Лизинг для бизнеса в Симе

Лизинг для бизнеса в Симе: разбор редакции

Редакция «Банкознай»

Разбираем условия по открытым тарифам организаций.

Лизинг: чем он отличается от кредита

Лизинг — долгосрочная аренда с выкупом. Лизинговая компания покупает нужную вам машину или оборудование и передаёт в пользование, а вы платите по графику и в конце выкупаете имущество по остаточной цене. Собственником до выкупа остаётся лизингодатель, поэтому дополнительный залог не нужен и решение принимают быстрее, чем по кредиту.

Для бизнеса на общей системе налогообложения лизинг выгоден налогами: платежи целиком относятся на расходы, а НДС с них принимается к вычету. При упрощённой системе выгода меньше и считать нужно отдельно. Сравнивают лизинг с кредитом по сумме всех платежей с учётом аванса, страховки и выкупной стоимости, а не по «удорожанию в год».

Риск в том, что при просрочке предмет лизинга изымают без суда, а расчёты после изъятия бывают спорными. Читайте условия досрочного выкупа и расторжения. Физическим лицам лизинг автомобилей тоже доступен, но налоговых преимуществ не даёт.

Когда лизинг подходит бизнесу лучше кредита

Лизинг имеет смысл, когда нужно имущество для работы, а не деньги в свободном распоряжении.

• Вам нужна техника, оборудование или транспорт для бизнеса, а свободных средств на крупный аванс или залог не хватает.
• Компания работает на общей системе налогообложения и может учесть платежи в расходах и принять НДС к вычету.
• Нужно быстро получить имущество: лизинговые компании обычно рассматривают заявку проще и короче, чем банк рассматривает кредит.
• Оборудование быстро устаревает, и вы не планируете пользоваться им десятилетиями, поэтому остаточная стоимость в конце договора не пугает.
• Банковские кредитные лимиты уже заняты, а лизинг позволяет не увеличивать кредитную нагрузку по основным займам.

Как выбрать лизинговую компанию и условия договора

Предложения сравнивают по итоговой сумме затрат за весь срок, а не по размеру ежемесячного платежа.

• Посчитайте общую сумму платежей: аванс, все взносы по графику, страховку, комиссии и выкупную стоимость, затем сравните с кредитом.
• Уточните, кто выбирает поставщика и предмет лизинга, и можно ли купить имущество у продавца, с которым вы уже работаете.
• Выясните условия досрочного выкупа и расторжения: нет ли штрафов, как считаются взаиморасчёты и что происходит с авансом.
• Узнайте, какая страховка требуется, на кого она оформляется и можно ли выбрать страховую самостоятельно.

Прочитайте раздел договора об изъятии предмета лизинга и расчётах после него: при просрочке имущество могут забрать без суда, а итоговая сумма взаиморасчётов нередко становится предметом спора.

Сравнение условий в Симе

Организация и продукт	Удорожание	Аванс	Срок
Сбербанк Лизинг Сбербанк	от 7% в год	от 0%	до 5 лет
ВТБ Лизинг ВТБ	от 6,5% в год	от 10%	до 5 лет
Альфа-Лизинг Альфа-Банк	от 7,5% в год	от 5%	до 5 лет
Газпромбанк Автолизинг Газпромбанк	от 6,9% в год	от 0%	до 5 лет

Цифры ориентировочные: итоговые условия организация назначает после рассмотрения заявки.

Порядок оформления лизинга по шагам

1. 1 шагОпределите, какое имущество нужно, и получите от продавца счёт или коммерческое предложение с ценой.
2. 2 шагПодайте в лизинговую компанию заявку с данными о бизнесе и выбранном предмете лизинга.
3. 3 шагДождитесь решения и сравните график платежей, размер аванса и остаточную стоимость с другими предложениями.
4. 4 шагПодпишите договор лизинга и договор купли-продажи, внесите аванс и оформите страхование предмета лизинга.
5. 5 шагПримите имущество от продавца по акту и начните платить по графику.
6. 6 шагПеред последним платежом уточните порядок выкупа и оформите переход права собственности на вас.

Какие документы и сведения понадобятся для заявки

1. Учредительные документы компании или паспорт предпринимателя, а также документы, подтверждающие полномочия руководителя.
2. Бухгалтерская или налоговая отчётность за последние отчётные периоды, как правило, в объёме, который запросит лизингодатель.
3. Сведения о предмете лизинга: счёт или предложение продавца с моделью, ценой и характеристиками.
4. Выписки по расчётным счетам, если лизинговая компания хочет оценить обороты бизнеса.
5. Анкета заявителя и согласие на проверку кредитной истории, а для крупных сделок иногда ещё сведения о бенефициарах.

Частые ошибки при оформлении лизинга

• Выбирать по размеру ежемесячного платежа: низкий платёж при большом выкупе или дорогой страховке может сделать сделку дороже кредита.
• Не читать условия расторжения: при просрочке предмет изымут, а аванс и уже внесённые платежи могут не вернуться полностью.
• Считать налоговую выгоду автоматической: на упрощённой системе она заметно меньше, и без расчёта лизинг может оказаться невыгодным.
• Не учесть расходы на содержание имущества: обслуживание, ремонт и страховка обычно остаются на лизингополучателе.

Итог: стоит ли брать лизинг вместо кредита

Лизинг удобен, когда нужно имущество для бизнеса без залога и с быстрым решением, особенно на общей системе налогообложения. Но выгоду показывает только расчёт всех платежей, а риск изъятия при просрочке требует внимательного чтения договора до подписания.

• Сравните лизинг и кредит по общей сумме платежей за весь срок.
• Проверьте с бухгалтером, как платежи отразятся на налогах.
• Прочитайте условия изъятия, досрочного выкупа и расторжения до подписи.