Ипотека на новостройки в Симе

Ипотека на новостройки в Симе: разбор редакции

Редакция «Банкознай»

Разбираем условия по открытым тарифам организаций.

Ипотека на новостройку

В строящемся доме вы покупаете не квартиру, а право получить её после сдачи. Деньги дольщиков лежат на эскроу-счёте в банке и достаются застройщику только после ввода дома в эксплуатацию; если стройка сорвётся, их вернут. Это главная защита покупателя, и она действует по закону о долевом строительстве.

На новостройки распространяется большинство льготных программ. У застройщиков бывают и собственные схемы с заниженной ставкой — проверьте, не заложена ли скидка в цену квартиры: субсидированная ставка нередко означает более дорогой метр. Платить по кредиту придётся уже во время стройки, а жить пока где-то ещё — учтите это в бюджете.

Когда ипотека на новостройку имеет смысл

Такой кредит подходит, если вы готовы ждать квартиру и платить за неё заранее.

• Вы не спешите с переездом и можете до сдачи дома жить в своём или съёмном жилье.
• Ежемесячный платёж по кредиту и аренда вместе не выходят за комфортную часть вашего дохода.
• Вы подходите под льготную программу, например семейную ипотеку, и ставка заметно ниже рыночной.
• Нужна современная планировка или квартира в районе, где вторичного жилья почти нет.
• Есть первоначальный взнос или материнский капитал, который можно направить на него без лишних кредитов.

Как выбрать банк, застройщика и программу

Сравнивайте не только ставку, но и всё, что связано с домом и итоговой стоимостью кредита.

• Проверьте, что дом аккредитован в банке, а расчёты идут через эскроу-счёт, и уточните это у банка до подписания.
• Сравнивайте полную стоимость кредита в рамке на первой странице договора, а не только объявленную ставку.
• Посмотрите, как программа застройщика меняет цену метра: сравните её с ценой при покупке без субсидии.
• Уточните, как ставка изменится без добровольного страхования жизни и есть ли условия по оплате до сдачи дома.

Слишком низкая ставка у застройщика часто оплачена из цены квартиры. Попросите расчёт для покупки без субсидии и сравните итоговые переплаты в рублях.

Сравнение условий в Симе

Организация и продукт	Ставка	Сумма	Первый взнос
Семейная ипотека Альфа-Банк	от 6 %	до 30 млн ₽	от 20,1 %
Семейная ипотека Сбербанк	от 6 %	до 12 млн ₽	от 20,1 %
Семейная ипотека Совкомбанк	от 5,89 %	до 12 млн ₽	от 20,01 %
Семейная ипотека ВТБ	от 6 %	до 12 млн ₽	от 20,1 %
Семейная ипотека ДОМ.РФ Банк	от 6 %	до 12 млн ₽	от 20,1 %

Цифры ориентировочные: итоговые условия организация назначает после рассмотрения заявки.

Порядок оформления ипотеки на новостройку

1. 1 шагОпределите бюджет: платёж по кредиту, первоначальный взнос и расходы на жильё до переезда.
2. 2 шагВыберите программу и несколько банков, подайте заявку и получите предварительное решение по сумме и ставке.
3. 3 шагВыберите квартиру в аккредитованном доме и согласуйте объект с банком до внесения денег.
4. 4 шагОформите страхование залога и, если решите, страхование жизни, а затем подпишите кредитный договор.
5. 5 шагПодпишите договор долевого участия, после регистрации внесите взнос и деньги на эскроу-счёт.
6. 6 шагДождитесь ввода дома, примите квартиру по акту и зарегистрируйте право собственности и залог.

Какие документы и сведения понадобятся

1. Паспорт и СНИЛС, а также второй документ, если его запрашивает банк.
2. Подтверждение дохода и занятости: справка или выписка, иногда достаточно данных из госсистем.
3. Сведения о семье и детях, если вы оформляете семейную ипотеку: свидетельства о рождении, брака.
4. Сертификат на материнский капитал, если направляете его на первый взнос или погашение кредита.
5. Документы по объекту: проект договора долевого участия, сведения о застройщике и доме запросит банк.

Частые ошибки при покупке новостройки в ипотеку

• Не учесть расходы до переезда: платёж по кредиту и аренда одновременно могут сильно давить на бюджет.
• Смотреть только на ставку: удешевление у застройщика бывает заложено в цену, и переплата выходит больше.
• Не читать договор долевого участия: сроки сдачи, неустойки и порядок приёмки потом сложно изменить.
• Принять квартиру без осмотра: недочёты лучше зафиксировать в акте, иначе устранять их придётся за свой счёт.

Что важно запомнить об ипотеке на новостройку

Ипотека на новостройку защищена эскроу-счётом, но требует терпения и запаса в бюджете: платить придётся до получения ключей. Сравнивайте итоговую стоимость квартиры и кредита, а не только ставку, и внимательно читайте договор до подписи.

• Рассчитайте бюджет с учётом аренды до сдачи дома.
• Сравните цену квартиры с субсидией и без неё.
• Проверьте аккредитацию дома и условия страхования.